La diferencia entre Ley 73 y Ley 97 del IMSS es una de las preguntas más importantes para cualquier trabajador que planea su retiro en México. La ley que te aplica determina cómo se calcula tu pensión, qué requisitos necesitas cumplir y qué estrategias puedes usar para mejorarla.
En AforeMX te explicamos de forma clara y sencilla las diferencias para que entiendas tu situación. Si necesitas saber en qué AFORE estás o cuánto tienes en tu AFORE, también tenemos guías completas.
| Concepto | Ley 73 | Ley 97 |
|---|---|---|
| ¿Cuándo aplica? | Cotizaste antes del 1 de julio de 1997 | Comenzaste a cotizar a partir del 1 de julio de 1997 |
| ¿Cómo se calcula la pensión? | Semanas cotizadas + edad + salario promedio últimos 5 años | Saldo acumulado en tu AFORE + rendimientos |
| Semanas mínimas | 500 semanas (~10 años) | 825 semanas en 2024 (sube 25/año hasta 1,000 en 2031) |
| Edad mínima | 60 años (cesantía) o 65 años (vejez) | 60 años (cesantía) o 65 años (vejez) |
| ¿Quién paga la pensión? | El gobierno federal (pensión definida) | Tu AFORE con tu saldo acumulado |
| ¿Puedo mejorarla? | Sí: Modalidad 40, sumar semanas, mejorar salario registrado | Sí: aportaciones voluntarias, elegir mejor AFORE |
| Pensión garantizada | Sí, el gobierno garantiza un monto mínimo | Sí, existe una Pensión Mínima Garantizada (PMG) si cumples requisitos |
Si comenzaste a cotizar al IMSS antes del 1 de julio de 1997, tu pensión se calcula con una fórmula que considera tres elementos principales:
Mínimo 500 semanas. A más semanas, mayor pensión. Cada semana extra después de 500 aumenta el porcentaje.
A los 60 años (cesantía) recibes un porcentaje menor. A los 65 (vejez) recibes el porcentaje completo.
Se toma el promedio de las últimas 250 semanas cotizadas (~5 años). A mayor salario registrado, mayor pensión.
La pensión Ley 73 es generalmente más alta porque el gobierno garantiza un monto basado en tu salario y semanas. Además, puedes usar la Modalidad 40 para cotizar voluntariamente con un salario más alto y aumentar significativamente tu pensión.
Si comenzaste a cotizar a partir del 1 de julio de 1997, tu pensión depende directamente de cuánto dinero acumules en tu cuenta AFORE.
A diferencia de Ley 73, aquí no hay una fórmula del gobierno. Tu pensión mensual sale directamente de lo que hayas juntado en tu AFORE: aportaciones + rendimientos - comisiones.
Si cumples con las semanas requeridas pero tu saldo es insuficiente, el gobierno te garantiza una Pensión Mínima Garantizada (PMG) que se actualiza anualmente.
Las estrategias clave son: hacer aportaciones voluntarias de forma constante, elegir la AFORE con mejor rendimiento neto, y cotizar el mayor tiempo posible para acumular más semanas y más saldo.
La respuesta es simple: depende de cuándo fue tu primera cotización al IMSS.
Tu primera cotización al IMSS fue antes del 1 de julio de 1997, aunque después hayas dejado de trabajar o tengas lagunas laborales.
Tu primera cotización al IMSS fue a partir del 1 de julio de 1997. Si no habías cotizado antes de esa fecha, aplicas bajo este régimen.
Un asesor especializado puede revisar tu historial laboral, determinar tu régimen y orientarte sobre la mejor estrategia para maximizar tu pensión.
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